【开栏语】

　　实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策。2月发布的2018年中央一号文件，再次聚焦“三农问题”，这是新世纪以来一号文件连续15年关注“三农”。4月，新组建的农业农村部正式挂牌，作为牵头部门，已布局乡村振兴这篇大文章。

　　在此背景之下，四川这个农业大省正持续擦亮四川农业金字招牌，成都这一全国首个农村金融服务综合改革试点城市也己交出农村金融改革的两年期高分答卷。

　　在实施乡村振兴战略的开局之年，央广网以四川地区最大的地方法人金融机构——成都农商银行为样本，深度剖析乡村振兴战略之下的农村金融改革的典型案例，重磅推出以“新时代，新农村，新金融”为主题的乡村振兴系列报道。

　　【乡村振兴之下的新农金】农产品可以质押贷款了！成都农金改再添“黑马”

　　——“新时代，新农村，新金融”乡村振兴系列报道（一）

　　央广网成都5月18日消息（记者 贾宜超 通讯员 刘晓月 廖薇薇）仅仅一周时间，余顺水补仓蒜种的50万流动资金顺利到位。2016年，踩准市场行情趁机补仓的行动，比以往任何时候推进地都更顺利。拿到从成都农商银行申请到的贷款，余顺水长吁了一口气：“这简直就是及时雨！以前找亲戚朋友借钱，不仅看人脸色，还欠人情，年息至少都要12%。现在能找银行借钱，利息降低了一半多。”

　　直接以农产品作质押申请贷款，这是余顺水以往不敢想象的。作为一个在成都经营了30多年蔬菜水果批发生意的江西人，以往每逢收购时节，巨大的资金缺口都会成为他不得不面对的经营难题。没有银行认可的抵押物，余顺水的收购资金大多依靠自行筹借。但让余顺水懊恼不已的是，由于农产品价格波动较大，往往费时费力把钱筹到，最好的收购节点却已错过。

　　直到2016年收购前夕，余顺水从冻库老板那里听说了成都农商银行正在试点农产品质押贷款，持续了几十年的融资难题才终于得以解决——通过将存储在冻库里的100吨大蒜质押给成都农商银行，余顺水成功地申请到了50万贷款。

　　更让余顺水不曾想到的是，这笔贷款，成为日后彭州市在全国率先开展农产品仓单质押融资的一次重要试水。

　　在位于四川省成都市彭州濛阳镇的四川国际农产品交易中心里，蔬菜经销商余顺水正在介绍成都农商银行推出的农产品仓单质押融资为自己生意带来的变化。

　　初探：首单农产品质押贷款 以大蒜为标的

　　成都农商银行彭州支行三农个金部副经理吕黔回忆说，“尽管这笔贷款的发放仅仅用了一周时间。但作为一个具有创新意义的全新金融产品，它的成功问世，却经历了3个月的艰难探索。”

　　2016年年初，彭州一位冻库老板找到吕黔，向她反映果蔬经销商的收购难题：“经销商们集中收购的农产品，有相当一部分是耐存储的。它们往往被存储在冻库里，需要花上几个月甚至半年时间才能销售完毕，实现资金回笼。那么，银行能否考虑以这些农产品作为质押，解决经销商们收购的资金难题？”

　　这给了吕黔很大的启发。“彭州拥有中国西部最大的农产品集散物流中心，类似的融资难题并非个案。如果经销商缺乏收购资金，可能会导致蔬果因无人收购价格暴跌，烂于田间。如果能成功推出农产品质押贷款，对于拓展农业经营主体融资渠道、助推现代农业的全产业链发展，无疑是大有裨益的。”吕黔说。

　　随后，成都农商银行彭州支行组织召开了由蔬菜产销协会、冻库、果蔬经销商等共同参加的座谈会。经过反复磋商，吕黔和她的团队决定以大蒜为突破口，进行农产品质押融资的首次试水。

　　但是放眼全国,没有现成经验可借鉴，团队的成员只能是摸着石头过河，逐一攻克难关：没有专业的评估公司，团队只能综合市场价格及网上报价，对仓储农产品进行估值；为了防控贷款风险，团队在实地走访完彭州辖内52处冻库后，将合作范围锁定在几家规模大、设施全、管理规范的优质冻库，并由冻库承担连带担保责任；为了化解农产品在仓储过程中坏掉、丢失的风险，团队又联系保险公司，推出了专门针对农产品质押融资的财产综合险。

　　最终，在解决了贷前调查、贷后管理等核心环节的风险防控问题后，总行授信审批部审批通过了这项全新的金融业务。

　　而这项业务，也成为了日后彭州市批量开展农产品仓单质押融资的雏形。

　　四川国际农产品交易中心一角。